Илья СиливеевАнтикризис · банкротство · медиация

Людям с долгами

Банкротство физических лиц и другие способы решить проблему долгов

Честно разбираю ситуацию: нужна ли процедура банкротства, какие у неё последствия и есть ли другие варианты.

Важно. Банкротство влечёт негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.

Записаться на консультацию

Сначала — оценка

Банкротство — не единственный выход. Иногда достаточно договориться с банком о реструктуризации или пересмотреть график платежей. Начинаем с того, чтобы понять, какой путь подходит именно вам.

Реструктуризация долгов

Судебная процедура, в которой утверждается план погашения долгов, если доходов достаточно, чтобы расплатиться в установленный срок.

Реализация имущества

Имущество, кроме защищённого законом, продаётся, деньги распределяются между кредиторами. По итогам процедуры суд рассматривает вопрос о дальнейшей судьбе непогашенных требований. Исход зависит от обстоятельств дела и поведения должника, заранее его не знает никто.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Бесплатная процедура для тех, у кого нет имущества и доходов для расчёта с кредиторами, при определённой сумме долга. Условия установлены статьёй 223.2 Закона о банкротстве. Проверю, подходит ли ваш случай, и помогу подготовить документы.

Когда гражданин обязан или вправе подать на банкротство

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд, если долги составляют не менее 500 тысяч рублей и расчёт с одним из кредиторов сделает невозможным расчёт с другими. Срок — 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом (статья 213.4 Закона о банкротстве). Гражданин вправе подать заявление и раньше, если очевидно, что не сможет платить вовремя.

Заявление о банкротстве гражданина может подать и кредитор, в том числе банк или налоговая, если требования к гражданину составляют не менее 500 тысяч рублей и не исполнены больше трёх месяцев (статья 213.3).

Как проходит судебное банкротство

  1. Заявление и проверка. Суд проверяет документы и утверждает финансового управляющего — члена саморегулируемой организации.
  2. Реструктуризация или реализация имущества. Если доходов хватает на план погашения, вводится реструктуризация. Если нет — гражданина признают банкротом и вводят реализацию имущества.
  3. Работа управляющего. Управляющий выявляет имущество, анализирует сделки за последние три года, ведёт реестр требований, проводит торги.
  4. Завершение. Суд завершает процедуру и рассматривает вопрос о дальнейшей судьбе непогашенных требований.

Закон отдельно перечисляет требования, которые сохраняют силу после процедуры в любом случае. Это, в частности, алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, компенсация морального вреда, зарплата работникам, субсидиарная ответственность и обязательства, при возникновении которых гражданин действовал недобросовестно.

До начала процедуры

Последствия, о которых нужно знать

  • В течение пяти лет при обращении за кредитом нужно сообщать о банкротстве.
  • Повторно подать заявление о своём банкротстве можно не раньше чем через пять лет.
  • Три года нельзя занимать должности в органах управления компаний и иначе участвовать в управлении ими, а для банков, страховых компаний, НПФ и микрофинансовых компаний сроки больше.
  • Сделки за последние три года могут проверить и оспорить.
  • Недобросовестное поведение должника суд учитывает не в его пользу, когда решает судьбу непогашенных требований.

Финансового управляющего утверждает суд из членов саморегулируемой организации. Если я веду ваше дело как адвокат, управляющим в нём будет другой специалист.

На первую консультацию

Что взять с собой

  • Паспорт
  • Список кредиторов и долгов: договоры, выписки, судебные решения, письма коллекторов
  • Документы о доходах
  • Документы об имуществе и о сделках с ним за последние три года

Стоимость называю после консультации — полностью: мою работу и обязательные расходы на процедуру, включая вознаграждение финансового управляющего и публикации.

Вопросы и ответы

Заберут ли единственное жильё?

Единственное жильё, как правило, защищено от продажи. Но есть исключения — например, если оно в ипотеке. Ответ зависит от обстоятельств, поэтому обсудим его на консультации по документам.

Что будет с зарплатой во время процедуры?

Доходы поступают в конкурсную массу, но гражданину оставляют сумму на жизнь, как правило не ниже прожиточного минимума на себя и иждивенцев. Детали зависят от процедуры и решения суда.

Сколько длится процедура?

Обычно от нескольких месяцев до года и дольше — зависит от имущества, сделок, позиции кредиторов и загрузки суда. Точный срок заранее не может назвать никто.

Чем внесудебное банкротство через МФЦ отличается от судебного?

Оно бесплатное и проходит без суда и финансового управляющего, но доступно только при определённой сумме долгов и других условиях закона. Если условия не выполнены, МФЦ откажет. Проверить их лучше заранее.

Какие требования сохраняются после процедуры в любом случае?

В частности, алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, компенсация морального вреда, долги по субсидиарной ответственности и обязательства, при возникновении которых гражданин действовал недобросовестно. Полный перечень — в статье 213.28 Закона о банкротстве.

Банкротство влечёт негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.

Смотрите также

Консультация

Расскажите коротко о ситуации

Я свяжусь с вами, чтобы договориться о встрече: в офисе в Иркутске или онлайн.

Не присылайте через форму документы и подробности дела — обсудим их на встрече. Так безопаснее для вас.